2024年11月15日，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)接到投保人韋女士的來電表示：當(dāng)時(shí)業(yè)務(wù)員給自己介紹保險(xiǎn)的時(shí)候，說繳滿15年保費(fèi)后合同就到期了，就可以拿回自己的本金，客戶表示那時(shí)候被保人上學(xué)正是用錢的時(shí)候，自己聽業(yè)務(wù)員說可以拿回本金才買的保險(xiǎn)，現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)15年后不能拿回本金，所以要退保，保險(xiǎn)客服人員已按條款約定的生存金、一次性領(lǐng)取等給客戶講解，并告知中途退保是按現(xiàn)價(jià)退的，且在購買保單之后公司也會(huì)有回執(zhí)回訪提醒，建議客戶辦理復(fù)效繼續(xù)持有保單，但客戶不認(rèn)可，堅(jiān)持要求退保并表示如果公司按現(xiàn)價(jià)給其退保就要投訴。

經(jīng)再三解釋勸阻，客戶最終接受了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)客服人員勸阻，并愿意復(fù)效保單繼續(xù)持有，客戶通話期間表示她是看了抖音上某些律師賬號(hào)說代理退保可以全額退回保費(fèi)的，然后就加了對(duì)方微信，對(duì)方先讓客戶提供個(gè)人信息及保單信息，然后讓客戶交了500元的押金，隨即在微信上指導(dǎo)客戶如何進(jìn)行惡意投訴及相關(guān)手續(xù)企圖獲得全額退費(fèi)，并告知客戶最后所得費(fèi)用再額外支付30%手續(xù)費(fèi)，客戶經(jīng)過一番考量后覺得通過這個(gè)手段最后所得還不如正常退保費(fèi)用，于是便考慮不選擇這樣的方式處理，誰知對(duì)方還要求客戶支付3000元的違約金，說當(dāng)時(shí)已簽訂了電子合同?？蛻粲X得心里不安，便致電給保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)柜面人員，柜面人員隨即進(jìn)行安撫并指導(dǎo)操作復(fù)效，隨后并告知客戶謹(jǐn)防詐騙同時(shí)保留好相關(guān)證據(jù)如有繼續(xù)騷擾情況可進(jìn)行報(bào)警處理及監(jiān)管報(bào)備處理。

此次案件提示了最近抖音或者其他社交平臺(tái)上發(fā)布的一些代理退保黑產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也揭示了客戶如果接受了這樣的方式可能存在以下風(fēng)險(xiǎn)：

風(fēng)險(xiǎn)一：資金受騙受損

不法分子要求消費(fèi)者支付高額手續(xù)費(fèi)或繳納定金，退保后誘導(dǎo)消費(fèi)者“退舊投新”，購買所謂“高收益”產(chǎn)品以賺取傭金，同時(shí)截留侵占消費(fèi)者退保資金，誘導(dǎo)消費(fèi)者參與非法集資。消費(fèi)者一旦受騙，可能面臨損失難以挽回的風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)二：喪失保險(xiǎn)保障

不明真相的消費(fèi)者被挑唆、慫恿終止正常的保險(xiǎn)合同，會(huì)喪失原有的風(fēng)險(xiǎn)保障。如后續(xù)再次投保，由于年齡、健康狀況的變化，可能面臨重新計(jì)算等待期、保費(fèi)上漲甚至被拒保等風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)三：個(gè)人信息泄露

消費(fèi)者被不法分子要求提供身份信息、通訊信息、家庭住址、金融賬戶、保險(xiǎn)合同等敏感信息，存在個(gè)人信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。部分“代理退保”團(tuán)伙甚至擅自使用消費(fèi)者個(gè)人信息辦理小額貸款、申請(qǐng)信用卡等，惡意透支消費(fèi)者個(gè)人信用。一旦消費(fèi)者想終止代理退保協(xié)議，還可能遭到騷擾、恐嚇。

了解了以上風(fēng)險(xiǎn)后，也總結(jié)了一些防范類似風(fēng)險(xiǎn)的友情提示如下：

1、了解保險(xiǎn)，理性購買、謹(jǐn)慎退保

保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要功能是提供風(fēng)險(xiǎn)保障。消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)在掌握保險(xiǎn)常識(shí)的基礎(chǔ)上，根據(jù)實(shí)際需求，結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)情況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品或服務(wù)。在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品前，應(yīng)充分了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、保障功能、除外責(zé)任、退保損失等重要產(chǎn)品信息。

2、認(rèn)清資質(zhì)，正規(guī)渠道辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

根據(jù)保險(xiǎn)法等法律法規(guī)規(guī)定，只有取得金融監(jiān)管部門頒發(fā)的經(jīng)營業(yè)務(wù)許可證的機(jī)構(gòu)，才能經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品或辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)選擇正規(guī)持牌保險(xiǎn)公司、正規(guī)銷售渠道和正規(guī)從業(yè)人員。市場(chǎng)上一些機(jī)構(gòu)雖然冠有“XX保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)”“XX保險(xiǎn)代理”等名號(hào)，但實(shí)際并未取得金融監(jiān)管部門頒發(fā)的經(jīng)營業(yè)務(wù)許可證，不具備合法的保險(xiǎn)中介資格。消費(fèi)者應(yīng)警惕此類機(jī)構(gòu)，并可通過中國銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)“在線服務(wù)”欄目查詢確認(rèn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資質(zhì)。

3、保護(hù)隱私，防止個(gè)人信息外泄

消費(fèi)者應(yīng)注重增強(qiáng)個(gè)人信息安全意識(shí)，提高信息安全防護(hù)能力，保護(hù)好個(gè)人金融信息和家庭信息，避免信息外泄、信息盜用給自身資金安全埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。如發(fā)現(xiàn)自身合法權(quán)益受到違法行為侵害，應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

4、理性維權(quán)，拒絕非法“代理退保”行為

消費(fèi)者要通過正常渠道，用法律武器維護(hù)自身權(quán)益。在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品或享受保險(xiǎn)服務(wù)過程中發(fā)生糾紛的，可直接向保險(xiǎn)公司投訴，主張民事權(quán)益；未能通過協(xié)商解決糾紛的，可向行業(yè)調(diào)解組織申請(qǐng)調(diào)解；通過投訴、調(diào)解仍不能解決民事糾紛的，可根據(jù)合同約定，向仲裁機(jī)構(gòu)提請(qǐng)仲裁或向人民法院提起訴訟。應(yīng)謹(jǐn)慎辦理退保，遠(yuǎn)離非法“代理退保”，勿受“退舊保新”“高收益”等虛假承諾誘導(dǎo)，不要參與違背合同約定、提供虛假信息、編造事實(shí)等違法行為。